帮梅长苏拯救宫羽的好生意!看消费金融如何从游戏中赚钱赚到手抽筋
本文为野马财经“消费金融”系列报道第五篇，在接下来的一周内，还将推出五篇有关消费金融的专题文章（总计十篇），敬请关注。
导语
如果你是《琅琊榜》同名游戏中的梅长苏，你能否忍受在夺嫡任务中貌美如花的宫羽因为坐骑没有升级而被对手斩于马下？如果忍不了，但生活中又是“妻管严”，全靠藏下的私房钱在游戏中笑傲江湖，遇到这种两难处境该咋办？这个时候是不是很希望有一种“游戏白条”的业务，给你足够的信用额度让你去为自己或者队友升级装备，等下个月私房钱存下来再还上……
哪里有资金的痛点，哪里就有消费金融的机会。，中国网络游戏参与总人数已经突破5.17亿人，超越美国、韩国成为网络游戏第一大国。网络游戏已经成为了80、90后生活中休闲放松的重要方式，他们注重享受、愉悦，强调流畅的用户体验，因此不惜花重金来获得网络世界的装备、技能，游戏收入先后成就了网易和腾讯……经过十几年的发展，在游戏中消费，这种习惯为消费金融服务的接入提供了机会。
1游戏装备也能“打白条”
2015年10月，爱钱帮和南昌银行、《琅琊榜》手游的开发方掌上纵横联合推出消费金融产品“闪垫侠”。使用“闪垫侠”产品的游戏用户可以获得一个南昌银行的直销账户，这个账户给予一定的可透支额度，提供信用支付、消费免息等服务，每月定期自动扣款。“闪垫侠”相当于一张“游戏白条”，满足了部分游戏玩家的短期资金短缺的需求。
但在杀红眼的游戏世界里，每一个角色背后的人都可能有“千金散尽还复来”的气概，挥斥方遒、手起刀落，可你不并知道借钱买装备的这个人，是短期资金出现周转困难的土豪，还是根本无力购买昂贵装备的游戏屌丝；你更不知道的是，用户在杀急了眼，急不可耐的用信用卡更新自己老旧装备的时候，头脑里有没有计算过下个月的工资够不够还钱。
金融的核心是风险把控，不一样的消费场景对应着不一样的风险点，而风险的关键，永远是用户信用。游戏消费人群年龄结构偏低，收入有限，信用信息难以收集是这个虚拟商业世界难言的痛。
作为推出“闪垫侠”这款金融创新产品的主要构成方，爱钱帮联合创始人赵静婷在接受野马财经采访时表示，爱钱帮推出这款产品遵循的核心理念是普惠金融，“闪垫侠”的目标用户并不是一小部分游戏土豪，而是数量更多、贷款额度更小而分散的游戏中的普通用户，相应的，这部分用户的行为和信息也更加庞杂，确实给风险控制带来了挑战。
“好在，这个时代，网络行为可以借助大数据来做风控”赵静婷说，爱钱帮接入了上海资信等一些数据公司，通过自己建立的授信模型和稳定性模型进行风险控制。
征信是消费金融的关键，在大数据时代，如何充分利用多维度数据构建互联网用户的信用档案不仅考验着圈内每个公司，更是一个行业性难题。爱钱帮在探索游戏中消费金融商业模式的道路上，遇到的问题之一就是国内优质数据源的稀缺。尽管在互联网金融行业内已经有了一部分共享数据，可以查询一些借款企业或借款人的征信报告，但数据量、数据维度、数据质量还远远不够。赵静婷表示，这块还需要整个行业努力共建。
2网络游戏：互联网金融的处女地
“闪垫侠”产品是国内首个由互联网金融公司与银行、手游公司合作推出的定位于游戏玩家的消费金融类产品。一方面，南昌银行获得了新的用户，手游公司解决了用户痛点，爱钱帮拓展了业务领域，可谓是典型的互联网上跨界、融合，通过整合资源实现“多赢”的合作。
虽然，大约十几年前，网络游戏中就形成了络购买点卡、充值的商业变现方式，但是在互联网金融兴起之时，这一领域并没有被几千家互联网金融企业盯上。绝大多数的公司把目光对准了P2P领域的投资人和资产端。
爱钱帮之所以能够发现游戏中消费金融的痛点则和他们另辟蹊径的思路有关。据赵静婷介绍，爱钱帮于2014年创建，在这个节点上成立的互联网金融公司面临着残酷而激烈的竞争：同质化竞争严重；获客成本大幅提高；各家在资产端和用户上都在跑马圈地；因此各家公司必须去思考不同于以往的生存策略和增长机会。
与爱钱帮一样率先看好游戏与互联网金融深度融合、跨界这一领域的公司，并不是爱钱帮的竞争对手，反而是游戏类公司。
比如国内上市的游戏公司——昆仑万维科技股份有限公司（300418.SZ），它是国内最大的网页游戏开发、运营企业之一，先后入股趣分期、银客、随手科技等多家互联网金融公司，将互联网金融与游戏并列为公司主要发展方向。
此外，网页游戏平台37游戏在今年8月份，宣布凭借广大的高质量互联网付费用户群，将与正致力于打造互联网金融服务平台和互联网金融超市2345.com合作共同开发互联网金融产品。
根据艾瑞咨询最新发布的数据，2015年中国网络游戏的市场规模已经达到了339.2亿元，这一数字保持着良好的上升趋势。广袤的游戏市场，与互联网金融融合还处于比较浅的层次，仅有一些企业在边缘进行了探索和尝试，波澜壮阔的盛况尚未展开。
3游戏消费场景，仅仅是个开始
“闪垫侠”针对年轻用户，依托游戏消费场景，切入了游戏消费市场，其实只是爱钱帮全面进军消费金融领域的一个尝试，爱钱帮对于消费金融这一广袤市场有更大的野心。赵静婷在野马财经主办的“聚焦消费金融新蓝海”沙龙上提到，明年爱钱帮将会切入旅游、租房、在线社交、电商等场景，最终目标是打造一个开放的生态系统，通过合作等方式为新崛起的消费金融企业提供全方位解决方案，成为消费金融创新机构的服务商。
专注于P2P小额贷款的掌众金融产品副总裁朱宇在野马财经“聚焦消费金融新蓝海”沙龙上分享了他的一个观点：2015年被称为互联网消费金融元年，行业从业态创新进入了垂直场景渗透阶段，创新呈现出“互联网+金融+场景”的特点。
购物分期、租房分期、教育分期、美容整形分期······你能够想到的每一个垂直消费领域，未来网络消费金融都会进入，每一个细分领域都有可能诞生估值10亿美金的独角兽公司，因为中国的人口红利还远未释放。而美国靠发达的消费金融拉动，个人消费开支合计就占了美国GDP三分之二的比重。而互联网金融的发展正是致力于让人们的生活更便捷，然后在解决痛点的同时，赚钱赚到手抽筋！
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